Wenn man sich nicht viel mit Geldanlage beschäftigen will, sollte man mit den folgenden Informationen eine solide Grundlage schaffen. Auch wenn man sich mit der Zeit noch mehr Wissen aneignet, sollte man immer wieder prüfen, ob die einfachen Regeln nicht viel besser sind:
- Spare mindestens 10 % des verfügbaren Einkommens von jungen Jahren an für die Rente. Bei einer Gehaltserhöhung immer prüfen, ob man den Sparanteil noch steigern kann. Also einen größeren Teil der Gehaltserhöhung sparen und die Konsumausgaben nur mäßig erhöhen.
- Investiere nur Geld, das Du mindestens die nächsten 10 Jahre nicht anderweitig benötigst.
- Leg eine Geldreserve für Probleme wie Arbeitslosigkeit oder "Auto muss neu gekauft werden" zurück.
- Schau nach günstigen Konditionen sowohl beim Broker wie bei den gekauften Finanzprodukten.
- Als Finanzprodukt ist ein ETF für den weltweiten Aktienmarkt zu empfehlen wie z.B. der
Vanguard FTSE All-World oder
der MSCI World
(wie z.B. den ausschüttenden HSBC MSCI World UCITS ETF).
- Ein guter Kostenvergleich ist unter trackingdifferences:MSCI-World zu finden.
- Der MSCI World hat gegenüber dem FTSE All-World mehr Fokus auf die USA und daher in der Vergangenheit eine höhere Performance gehabt. Dafür weniger Diversifikation weltweit.
- Der MSCI World wird in Deutschland am meisten gekauft: finanzfluss: Die beliebtesten ETFs in Deutschland
- Als günstigen Neo-Broker in Deutschland empfehle ich Scalable Capital.
Auch Trade Republic ist eine gute Alternative.
- Ansonsten sind ING oder Consors beliebte Online-Broker.
- Ein guter Vergleich der Broker: https://www.finanzfluss.de/vergleich/depot/
- Am besten einen festen monatlichen Sparplan zum Kauf des ETFs anlegen. Auch Einmalkäufe sind jederzeit möglich.
- Man kann auch etwas Geld ansparen, wenn man dieses dann bei Rücksetzern des Aktienmarktes als größere Geldsumme anlegt. Wenn man bei hohen Aktienkursen bis zu 20 % von der Aktienanlagesumme als Cash oder Gold oder sichere (kurzlaufende) Anleihe anlegt, kann man bei einem Rücksetzer von 20 % am Aktienmarkt dieses Geld in den Aktienmarkt umschichten.
- Den Sparerfreibetrag von 1000 Euro pro Jahr sollte man möglichst komplett ausschöpfen. Über Dividenden oder ausschüttende ETFs oder auch mal Teilverkäufen der ETFs/Aktien.
- Gerd Kommer: Passiv investieren – die Basics
- DAX Rendite-Dreiecke vom Deutschen Aktieninstitut
- Finanzfluss: Geldanlage
- Finanztip
- investorsapiens:investorsapiens: Geld Anlegen für Anfänger
- Wikipedia: Zinseszins
- Finanzfluss: Zinseszinsrechner
- Finanzfluss: Kann man als „normaler“ Angestellter wirklich Millionär werden?
- Rob Berger: Here's How Long It Takes To Become A Millionaire
- 72er Regel zur Verdopplung des Vermögens
- Finanzfluss: 72er-Regel
- Wikipedia: 72er-Regel
- Youtube: Finanztip: Die wahre Natur des Zinseszinses
- Bei 10 % jährlichem Gewinn: Mit Zahlung der (jährlichen) Kapitalertragsteuern von 26,375 % auf den Gewinn und
jährlicher Inflation von 3,325 % auf das Kapital:
- ohne Steuern und ohne Inflation: (Preis-)Verdopplung nach 7 Jahren
- nach Steuern und ohne Inflation: Verdopplung in unter 10 Jahren
- nach Steuern und nach/mit Inflation (4 % reale Rendite): (Kaufkraft-) Verdopplung nach 18 Jahren
- Bei 15 % Jahresgewinn entsteht eine reale Rendite von 7,7 % und eine (Kaufkraft-) Verdopplung in unter 10 Jahren.
- Bei 5 % Jahresgewinn entsteht eine reale Rendite von 0,35 % und damit ein Kapitalerhalt bzw. (Kaufkraft-) Verdopplung in 200 Jahren (???).
- Geld unverzinst auf dem Konto mit 3,325 % Inflation: Halbierung der Kaufkraft nach 22 Jahren.
- Wir gehen von einer Rendite von 7 % aus. Wenn man z.B. jeden Monat 100 Euro in einem Sparplan anlegt und diesen Sparplan 10 Jahre laufen lässt, dann kann man nach diesen 10 Jahren sich jeden Monat diese Sparsumme (von 100 Euro) für immer auszahlen.
- Langfristige Charts sollten immer mit logarithmischer Darstellung eingestellt sein. Der Preis wird in y-Richtung aufgetragen und bei gleichen Abschnitten in y-Richtung ist immer eine Verdopplung im Preis zu sehen (Wenn es eine Verdopplung von 100 auf 200 gibt, dann ist im gleichen Abstand eine weitere Verdopplung auf 400 zu sehen.)
- Prozentrechnen
- Wenn der Aktienpreis 50 % einbricht, dann muss er erst wieder 100 % steigen ("sich Verdoppeln"), um den usprünglichen Kurs wieder zu erreichen.
- Bei einem 66 % Einbruch muss der Aktienpreis erst wieder 200 % auf den ursprünglichen Aktienkurs steigen ("sich Verdreifachen").
- 4-Prozent-Regel für eine Entnahme im Rentenalter (4 % Rule and Safe Withdrawal Rates (SWR))
- Ganz vereinfachte Darstellung: Wir gehen von einer langfristigen durchschnittlichen Rendite von 7 % mit der Aktienanlage aus
und einer Inflationsrate von 3 %. Wenn wir diese 3 % jedes Jahr im Aktiendepot belassen, dann steigen das
Aktienvermögen und auch die zukünftigen Auszahlungen um die Inflation mit an (Inflationsausgleich für Kapitalerhalt).
Die Auszahlung von 4 % muss dann natürlich noch versteuert werden. (Bei voller Kapitalertragsteuer bleiben dann weniger als 3 %
zur Auszahlung übrig.)
Oft wird nur von 3,5 % an Auszahlungen ausgegangen, damit man auch bei einem schlechten Verlauf vom Aktienmarkt noch sicher
ist und das Aktiendepot nicht "aufbraucht".
- Bei einer Rendite von 11 %, könnte man 3 % Steigerung als Inflationsausgleich im Depot belassen und die verbleibenden 8 % dann mit 25 % Kapitalertragsteuer auszahlen. Das sind dann 6 % Netto als Auszahlung.
- Vorsicht vor allem bei hoher Inflation, dann sollte man Ausgaben reduzieren und nach dem Inflationsausgleich für einen Kapitalerhalt schauen.
- Bill Bengen: What Everyone Gets Wrong About the 4% Rule
- https://www.finanzfluss.de/rechner/finanzielle-freiheit/
- https://geldhelden.org/die-4-entnahme-regel-dein-weg-in-die-finanzielle-freiheit/
- https://frugalisten.de/die-4-prozent-regel-wie-viel-geld-brauchst-du-um-nicht-mehr-arbeiten-gehen-zu-muessen/
- https://www.ranioli.ch/unsere-cape-basierte-entnahme-regel/
- https://earlyretirementnow.com/safe-withdrawal-rate-series/
- https://portfoliocharts.com/charts/withdrawal-rates/ Perpetual Withdrawal Rate (PWR)
- The 4% Rule Myth: Can YOU Afford Retirement? (Safe Withdrawal Rate
- Is The New Safe Withdrawal Rate 3.7%?
- Ganz vereinfachte Darstellung: Wir gehen von einer langfristigen durchschnittlichen Rendite von 7 % mit der Aktienanlage aus
und einer Inflationsrate von 3 %. Wenn wir diese 3 % jedes Jahr im Aktiendepot belassen, dann steigen das
Aktienvermögen und auch die zukünftigen Auszahlungen um die Inflation mit an (Inflationsausgleich für Kapitalerhalt).
Die Auszahlung von 4 % muss dann natürlich noch versteuert werden. (Bei voller Kapitalertragsteuer bleiben dann weniger als 3 %
zur Auszahlung übrig.)
Oft wird nur von 3,5 % an Auszahlungen ausgegangen, damit man auch bei einem schlechten Verlauf vom Aktienmarkt noch sicher
ist und das Aktiendepot nicht "aufbraucht".
- Auswahl von ETFs/Fonds:
- ETFs, die in Irland aufgesetzt sind (und daher die ISIN der ETFs mit IE beginnt), sind häufig sehr kostengünstig. Auch ETFs aus Luxemburg mit einer ISIN von LU sind kostengünstig.
- https://www.justetf.com/
- https://etfdb.com/
- https://de.extraetf.com/
- https://www.trackingdifferences.com/
- https://www.fondsweb.com/
- https://www.etf.com
- Hartmut Walz
- Dr. Armin Pszola: Reicht ein Welt-ETF?
- Finanzfluss: Wenn ich nur EINEN ETF für immer halten müsste – welcher wäre es?
- Christian Delacour: Mit einem ETF zur Welt AG, 5 TOP solo Aktien-ETFs
- Christian Delacour: Die besten ETFs 2023. Aktien-ETF Auswahl & Aufteilung, Welt-AG
- Pfennigfabrik: 7 prominente Welt-ETF-Strategien im Vergleich
- YouTube Rob Berger: How to Create a 3 Fund Portfolio, A Beginner's Guide
- Vanguard
- Stiftung Warentest Finanztest
Die Geldanlage in Aktien sollte gut diversifiziert in ein liquides Produkt sein. Die Fondsgröße bietet auch einen Hinweis auf beliebte Produkte.
Sehr gute Visualisierung Weltweiter Aktienmärkte bzw SP500 Jahresperformance. Dazu noch Wikipedia: Liste der Wertpapierbörsen nach Marktkapitalisierung und Wikipedia: Liste der Länder nach Bruttoinlandsprodukt (BIP). (Eventuell auch Wikipedia: Liste der Länder nach BIP pro Kopf.) The Largest Stock Markets Over Time, by Country (1970-Today).
Die USA haben den größten und stärksten Aktienmarkt. Speziell Technologie-Firmen sind in der Vergangenheit sehr stark gewesen. Zu den US-Aktien eine Übersicht von 2007 bis 2022 und einen Vergleich von Zentralbankzinsen und dem Aktienmarkt:
Aktien sind Eigenkapital der Firmen, Anleihen sind Fremdkapital. Im Unterschied zu Aktien werden Inhaber von Anleihen nicht am Unternehmen beteiligt, bekommen aber für eine vorher festgelegte Laufzeit Zinsen ausbezahlt. Der Anleihenmarkt ist größer als der Aktienmarkt.
4.130 Unternehmen. Bei der Ländergewichtung ist man zu 59 % in die USA investiert, 10 % in Schwellenländer. Die 10 größten Firmen haben einen Anteil von 14,92 %.
Eines der folgenden beiden Produkte auswählen (sind bis auf die Ausschüttung das gleiche Produkt):
- Finanzfluss: FTSE-All-World ETFs
- Nur in eine Auswahl aller Aktien (ca. 3720) wird tatsächlich investiert.
- Vanguard FTSE All-World, WKN:A1JX52, ISIN:IE00B3RBWM25, Symbol: VWRD (VGWL?)
- Ausschüttend, Replikationsart: physisch optimiert, TER 0,22 %, TD -0,02 %
- Fondsgröße 12.462 Millionen (2022-05), Fondswährung USD
- Auflagedatum 2012-05-22
- finanzen.net: FTSE-All-World ausschüttend
- https://www.de.vanguard/professionell/anlageprodukte/etf/aktien/9505/ftse-all-world-ucits-etf-usd-distributing
- Vanguard FTSE All-World, WKN:A2PKXG, ISIN:IE00BK5BQT80, Symbol:VWCE
- Thesaurierend, Replikationsart: physisch optimiert, TER 0,22 %, TD 0,05 %
- Fondsgröße 12.462 Millionen (2022-05), Fondswährung USD
- Auflagedatum 2019-07-23
- finanzen.net: FTSE-All-World thesaurierend
- https://www.de.vanguard/professionell/anlageprodukte/etf/aktien/9679/ftse-all-world-ucits-etf-usd-accumulating
- Invesco FTSE All-World UCITS ETF Dist, WKN:A3D7QY, ISIN:IE0000QLH0G6
- Ausschüttend, Replikationsart: physisch optimiert, TER 0,15 %, TD x %
- Fondsgröße 4 Millionen (2023-07), Fondswährung USD
- Auflagedatum 2023-06-26
- finanzen.net: Invesco FTSE-All-World ausschüttend
- Invesco FTSE All-World UCITS ETF Acc, WKN:A3D7QX, ISIN:IE000716YHJ7
- Thesaurierend, Replikationsart: physisch optimiert, TER 0,15 %, TD x %
- Fondsgröße 4 Millionen (2023-07), Fondswährung USD
- Auflagedatum 2023-06-26
- finanzen.net: Invesco FTSE-All-World ausschüttend
https://www.justetf.com/de/how-to/msci-acwi-etfs.html
Ca. 9.270 Aktien aus 47 Ländern. Bei der Ländergewichtung ist man zu 59 % in die USA investiert. Die 10 größten Firmen haben einen Anteil von 13,80 %.
- Finanzfluss: MSCI-All-Country-World-Investable-Market (ACWI IMI) ETFs
- SPDR MSCI ACWI IMI UCITS ETF, WKN:A1JJTD, ISIN:IE00B3YLTY66
- Thesaurierend, Replikationsart: physisch optimiert, TER 0,40 %, TD -0,05 %
- TER 0,17 % (ist neuerdings gesenkt worden)
- Fondsgröße 458 Millionen (2022-08), Fondswährung USD
- Auflagedatum 2011-05-13
- finanzen.net: MSCI ACWI IMI
- Nur in eine Auswahl aller Aktien (ca. 1800) wird tatsächlich investiert.
- Thesaurierend, Replikationsart: physisch optimiert, TER 0,40 %, TD -0,05 %
2.937 Unternehmen weltweit. Bei der Ländergewichtung ist man zu 59 % in die USA investiert. Die 10 größten Firmen haben einen Anteil von 17,19 %.
- Finanzfluss: MSCI-ACWI ETFs
- iShares MSCI ACWI UCITS ETF, WKN:A1JMDF, ISIN:IE00B6R52259
- Thesaurierend, Replikationsart: physisch optimiert, TER 0,20 %, TD 0,24%
- Fondsgröße 4.996 Millionen (2022-06), Fondswährung USD
- Auflagedatum 2011-10-21
- finanzen.net: MSCI ACWI
- Nur in eine Auswahl aller Aktien (ca. 1645) wird tatsächlich investiert.
YouTube: Finanzfluss: MSCI World ETF im Vergleich
Gewichtung erfolgt nach der Marktkapitalisierung. 1.539 Unternehmen weltweit. Bei der Ländergewichtung ist man zu 67 % in die USA investiert. Nur Industrieländer, keine Schwellenländer. Die 10 größten Firmen sind Apple, Microsoft, Amazon, Tesla, Alphabet A und C, Nvidia, Meta Platforms, JP Morgan und Home Depot. Die 10 größten Firmen haben einen Anteil von 19,81 %.
- Finanzfluss MSCI-World ETFs
- iShares Core MSCI World, WKN:A0RPWH, ISIN:IE00B4L5Y983
- Thesaurierend, Replikationsart: physisch optimiert, TER 0,20 %, TD 0,08 %
- Fondsgröße 41.603 Millionen (2022-06), Fondswährung USD
- Auflagedatum 2009-09-25
- finanzen.net: iShares Core MSCI World
- Lyxor Core MSCI World (DR) UCITS ETF, WKN:LYX0YD, ISIN:LU1781541179
- Thesaurierend, Replikationsart: physisch optimiert, TER 0,12 %, TD 0,03 %
- Fondsgröße 1.814 Millionen (2022-06), Fondswährung USD
- Auflagedatum 2018-02-28
- finanzen.net: Lyxor Core MSCI World (DR)
- Lyxor MSCI World (LUX) UCITS ETF, WKN:ETF110, ISIN:LU0392494562
- Ausschüttend, Replikationsart: synthetisch, TER 0,20 %, TD 0,01 %
- Fondsgröße 3.172 Millionen (2022-06), Fondswährung USD
- Auflagedatum 2008-11-27
- finanzen.net: Lyxor MSCI World (LUX)
- SPDR MSCI World, WKN:A2N6CW, ISIN:IE00BFY0GT14, TD -0,05 %
- Xtrackers MSCI World, WKN:DBX1MW, ISIN:LU0274208692 TD 0,10 %
- Vanguard FTSE Developed World, WKN:A12CX1, ISIN:IE00BKX55T58, Symbol:VEA, TD -0,09 %
Schwellenländer und Small Caps hinzufügen: https://www.youtube.com/watch?v=ldRGmU2jgCE
- 70 % in Vanguard FTSE Developed World, WKN:A12CX1, ISIN:IE00BKX55T58, TD -0,09 %
- 20 % in iShares Core MSCI EM IMI, WKN:A2JDYF, ISIN:IE00BD45KH83, TD 0,07 %
- 10 % in iShares MSCI World Small Cap, WKN:A2DWBY, ISIN:IE00BF4RFH31, TD 0,23 %
S&P500 sind die 500 größten Unternehmen in den USA. Viele Amerikaner nehmen diesen Index als Core-Portfolio für die Aktienanlage. Der Nasdaq100 sind die 100 größten Technologieunternehmen. Nachdem der Nasdaq100 nicht sehr breit diversifiziert ist, sollte er maximal als Beimischung zu einem Depot verwendet werden. (Wobei große Nasdaq-Werte auch häufig im S&P500 vertreten sind.)
Die 10 größten Firmen haben im S&P500 einen Anteil von 27,97 %.
Im Nasdaq100 haben die 6 größten Firmen (Apple, Microsoft, Amazon, Tesla, Alphabet C und A) einen Anteil von 42,5 %. Apple hat einen Anteil von 13 %.
-
Vanguard S&P 500, WKN:A1JX53, ISIN:IE00B3XXRP09, Symbol:VUSD
- Ausschüttend, Replikationsart: physisch vollständig, TER 0,07 %, TD -0,27 %
- Fondsgröße 32.632 Millionen (2022-05), Fondswährung USD
- Auflagedatum 2012-05-22
- https://www.finanzen.net/etf/vanguard-sp-500-etf-ie00b3xxrp09
-
iShares Core S&P 500, WKN:622391, ISIN:IE0031442068
- Ausschüttend, Replikationsart: physisch optimiert, TER 0,07 %, TD -0,05 %
- Fondsgröße 12.788 Millionen (2022-05), Fondswährung USD
- Auflagedatum 2002-03-15
- https://www.finanzen.net/etf/ishares-core-sp-500-etf-ie0031442068
-
iShares Core S&P 500, WKN:A0YEDG, ISIN:IE00B5BMR087, Symbol:CSSPX
- Thesaurierend, Replikationsart: physisch vollständig, TER 0,07 %, TD -0,21 %
- Fondsgröße 53.994 Millionen (2022-05), Fondswährung USD
- Auflagedatum 2010-05-19
- https://www.finanzen.net/etf/ishares-core-sp-500-etf-ie00b5bmr087
-
Invesco S&P 500 UCITS ETF, WKN:A1CYW7, ISIN:IE00B3YCGJ38
- Thesaurierend, Replikationsart: Synthetisch, TER 0,05 %, TD -0,26 %
- Fondsgröße 15.233 Millionen (2022-05), Fondswährung USD
- Auflagedatum 2010-05-20
- https://www.finanzen.net/etf/invesco-sp-500-etf-ie00b3ycgj38
STOXX Europe 600 Index: 600 Aktien zusammengesetzt aus Large-, Mid- und Small Caps 18 europäischer Länder.
-
Länder: 25 % United Kingdom, 17 % Frankreich, 16 % Schweiz, 11 % Deutschland, 7 % Niederlande, 5 % Schweden, ...
-
Aktien: Nestle, Roche, Shell, AstraZeneca, Novo Nordisk, Novartis, ASML, LVMH, Linde, TotalEnergies, ...
-
Lyxor Core STOXX Europe 600 (DR) - ETF, WKN:LYX0Q0, ISIN:LU0908500753
- Thesaurierend, Replikationsart: physisch vollständig, TER 0,07 %, TD -0,17 %
- Fondsgröße 4.616 Millionen (2022-11), Fondswährung EUR
- Auflagedatum 2013-04-03
- https://www.finanzen.net/etf/lyxor-core-stoxx-europe-600-dr-etf-lu0908500753
-
iShares STOXX Europe 600 ETF, WKN:263530, ISIN:DE0002635307
- Ausschüttend, Replikationsart: physisch vollständig, TER 0,20 %, TD -0,16 %
- Fondsgröße 5.050 Millionen (2022-11), Fondswährung EUR
- Auflagedatum 2004-02-13
- https://www.finanzen.net/etf/ishares-stoxx-europe-600-etf-de0002635307
FTSE Developed Europe UCITS ETF - VGEU, WKN:A1T8FS, ISIN:IE00B945VV12
Ein recht neuer Aktienfonds von Dr. Andreas Beck mit einer Anlage in 8.800 Unternehmen weltweit und einem eingebauten Re-Balancing, das die Aktienquote bei einem Crash von den normalen 80 % Aktien auf 90 % bzw. 100 % Aktienquote erhöht. Dies muss der Anleger damit nicht selber übernehmen.
- Global Portfolio One, WKN:A2PT6U, ISIN:AT0000A2B4T3
- Thesaurierend, TER 0,7 %, Fondsgröße 270 Millionen EUR (2022-05)
- Auflagedatum 2019-11-13, ca. 8800 Unternehmen weltweit
- https://globalportfolio-one.com/gpo/ (inklusive genauer Auflistung aller Produkte in diesem Fonds, vielleicht
will man ja nur Teile davon bei sich als Idee im Portfolio aufnehmen/nachhandeln.)
- anstelle von Cash werden z.B. Schweizer Staatsanleihen gehalten
- https://www.arero.de/
- https://www.finanzen.net/fonds/arero-der-weltfonds-lu0360863863
- https://www.finanzfluss.de/geldanlage/arero-weltfonds/a
- https://www.youtube.com/watch?v=DFBKF7mS13E und https://www.youtube.com/watch?v=CQNOS5Jt_ZI
- L&G Gerd Kommer Multifactor Equity, ISIN:IE0001UQQ933
- TER: 0,50%, Fondsgröße > 100 Millionen EUR
-
Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield, WKN:A1T8FV, ISIN:IE00B8GKDB10, Symbol:VHYD VYM TER 0,29 %, TD -0,04 %, Fondsvolumen 2.662 Mio €, physisch, 2013-05-13, 1775 Aktienpositionen Top 10 Positionen 13,50 %
-
Vanguard Dividend Appreciation ETF, Symbol:VIG
-
WKN: A1T8FV Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield
-
iShares MSCI World Quality Dividend ESG UCITS ETF, TER 0,39 %
- ISIN:IE00BYYHSQ67, WKN:A2DRGS
-
iShares STOXX Global Select Dividend 100, WKN:A0F5UH, ISIN:DE000A0F5UH1 TER 0,46 %, TD 0,25 %
-
SPDR S&P Global Dividend Aristocrats UCITS ETF, WKN:A1T8GD, ISIN:IE00B9CQXS71 TER 0,45 %, TD 0,08 %
-
SPDR S&P US Dividend Aristocrats: A1JKS0
-
Schwab US Dividend Equity ETF, SCHD
-
Fidelity US Quality Income: A2DL7C
-
WKN: A2DL7E Fidelity Global Quality Income
-
WKN: A2JAHJ VanEck Morningstar Developed Markets Dividend Leaders, TER 0,38 %
-
Wisdom Tree Global Quality Dividend Growth ETF
- ISIN:IE00BZ56SW52 (thesaurierend), ISIN:IE00BZ56RN96 (ausschüttend)
- TER: 0,38%
- https://www.youtube.com/watch?v=yDBt9B7auYk
-
Wisdom Tree Emerging Markets Equity Income UCITS ETF, TER 0,46 %
- ISIN:IE00BQQ3Q067, WKN:A12HUR, Symbol:WTEI
- iShares Global Water UCITS ETF, WKN:AOMMOS, ISIN:IE00BITXK627, Symbol:IQQQ
- VanEck Semiconductor UCITS ETF, WKN:A2QC5J, ISIN:IE00BMC38736, Symbol:VVSM
- https://awealthofcommonsense.com/2023/11/this-is-a-wonderful-market-for-dollar-cost-averaging/
- https://week.hieron-y-mus.de/week/443/
Eine Aktienanlage sollte nur langfristig (für die Rente) erfolgen, damit man nicht mit Verlust verkaufen muss. Eine Planung sollte von mindestens 10 Jahren ausgehen.
Für eine Cash-Reserve sollte man unvorhergesehene Ausgaben einplanen wie: Auto ist Schrott und muss ersetzt werden, Arbeitslosigkeit für ein paar Monate, steht ein Wohnungskauf an, größere Anschaffungen?
Bankkonten sollten nie mehr wie die Einlagensicherung an Geld einbezahlt haben. Ansonsten sollte man das Geld über mehrere Banken verteilen oder in Anleihen investieren.
Auch für das Anlagevermögen kann man einen Teil als Cash halten, damit man bei einem Crash am Aktienmarkt zu billgeren Kursen die Aktienquote wieder erhöhen kann. Zur Erhöhung der Aktienquote kann man folgendes machen:
- Cash-Quote vom Anlagevermögen nehmen
- Gold verkaufen
- Anleihen verkaufen
- Verkauf von überbewerteten Aktien (Sektorenrotation)
- bei extremen Crash: gehebeltes Investieren auf Margin (Dies ist extrem gefährlich und eigentlich nie zu empfehlen!)
Bei ETFs/Fonds braucht man in Europa eine eigene Zulassung für Retail Kunden. Daher sollte man bei der Auswahl auf UCITS für den Handel in Europa achten. Siehe auch https://www.justetf.com/de/news/etf/die-rechtslage-bei-etfs-das-ucits-regelwerk.html oder https://etf.capital/was-bedeutet-ucits-bei-etfs/.
Bei einem ausländischen Broker wie Interactive Brokers kann man nicht-UCITS-Produkte über Optionen erhalten. Ein Schliessen dieser Positionen ist immer möglich.
Bitcoin ETFs:
- Blackrock: iShares Bitcoin Trust, Ticker:IBIT, ISIN:US46438F1012
- Grayscale Bitcoin Trust, Ticker:GBTC, ISIN:US3896371099
- Fidelity Physical Bitcoin ETP, Ticker:FBTC, ISIN:XS2434891219
- Ark/21 Bitcoin ETF, Ticker:ARKB
- Bitwise Bitcoin ETF, Ticker:BITB
- VanEck Bitcoin Trust, Ticker:HODL
- ProShares Ultra Bitcoin ETF, Ticker:BITU
- Coinshares Valkyrie Bitcoin Fund, Ticker:BRRR
- Invesco Galaxy Bitcoin ETF, Ticker:BTCO
- Franklin Templeton BitcoinETF, Ticker:EZBC
- Wisdom Tree, Ticker:BTCW
Ethereum ETFs:
- iShares Ethereum Trust ETF, Ticker:ETHA
- Fidelity Ethereum Fund ETF, Ticker:FETH
- Bitwise Ethereum ETF, Ticker:ETHW
Bei Anleihen spielen oft die Kosten für den An- und Verkauf eine Rolle und sollten daher genauer betrachtet werden.
Zur Info/Nachlesen:
- Gerd Kommer: Anleihen
- Finanzfluss Geldmarkt ETFS: https://www.finanzfluss.de/informer/etf/suche/?asset_class=money_market
- https://www.finanztip.de/anleihen/staatsanleihen/
- https://fintechfinder.com/de/artikel/us-staatsanleihen-kaufen/
- deutsche Staatsanleihen
- https://www.deutsche-finanzagentur.de/bundeswertpapiere/bundeswertpapierarten/bundesschatzanweisungen
- iShares eb.rexx Government Germany 0-1yr UCITS ETF
- Symbol bei Interactive Brokers: EXVM
- iShares eb.rexx Government Germany 1.5-2.5yr UCITS ETF
- Deka Deutsche Boerse EUROGOV Germany 1-3 UCITS ETF
- Xtrackers II Germany Government Bond 1-3 UCITS ETF 1D
- europäische Staatsanleihen mit etwas mehr Rendite als die deutschen, allerdings auch höherem Risiko
- US Staatsanleihen (mit Währungsrisiko, also nur als Verbesserung von USD Cash)
- SPDR Bloomberg 1-3 Month T-Bill ETF (BIL)
- iShares 1-3 Year Treasury Bond ETF (SHY)
- iShares 20+ Year Treasury Bond ETF (TLT)
- Overnight Return
- Wie ist das Ausfallrisiko von Swappern? Sind nicht deutsche Staatsanleihen besser?
- Xtrackers II EUR Overnight Rate Swap UCITS ETF 1C
- Symbol: XEON with Interactive Brokers
- Xtrackers II EUR Overnight Rate Swap UCITS ETF 1D
- Symbol: XEOD with Interactive Brokers
- Lyxor Smart Overnight Return UCITS ETF C-EUR
- Lyxor Smart Overnight Return UCITS ETF D-EUR
- Lyxor Euro Overnight Return UCITS ETF - Acc
- Dieser ETF bildet den Solactive Euro Overnight Return Index nach. Der Index repliziert den €STR + 0,085%
- LYXOR ETF EURO Cash EuroMTS EONIA Investable ETF
- (kurzlaufende) Unternehmensanleihen in Euro:
- Unternehmensanleihen in Euro: